مالكة بناءة بناء قروض أصبحت من الصعب العثور على صناعة التمويل العقاري ولكن كل ذلك بعيدا مع هذه المنتجات درجة عالية من التخصص. المالك برامج البناء التي لا تزال قوية تستخدم في صناعة تيتان ، فاني ماي ، وبالنسبة لمعدلات والتسعير. كيف يؤثر هذا أنت؟ القرض الخاص بك سيكون أعلى رسوم التمويل (خصم نقطة) ولفت إلى أنه إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك ليست قوية.
في عالم مالكة البناء ، والمقترض تتوقع بالفعل لدفع المزيد للحصول على القرض مما كان يتوقع أن يدفع للحصول على قرض بناء نموذجي أو بالتأكيد من عملية شراء بسيطة أو إعادة تمويل الرهن العقاري. في الواقع ، هذه التكاليف المرتفعة ليست ذات أهمية قصوى ، لأنها تخصم من المبلغ هاردي من الوفورات التي مالكة سوف تكسب عن طريق الاستغناء عن التكاليف المترتبة على المقاول العام خلال بناء منزل جديد.
ومع ذلك ، كل يساعد قليلا. وإذا كان لمالك البناء يمكن تجنب الرسوم الإضافية التي تأتي مع انخفاض عشرات الائتمان ، وبعد ذلك سوف يساعد على توفير أقصى قدر من الإنصاف أن يحصل على العرق والمضمنة في المنزل. ومن الواضح ، فإن المقترضين مع فيكو عشرات الائتمان 740 أعلاه قد لا تدعو الى القلق. فمن المقترضين مع عشرات الائتمان التي تقل عن 700 ولا سيما التي سوف تحتاج إلى أن تكون على استعداد للالتفاف خصم نقاط إضافية في قروضهم. لذا ، دعونا نلقي نظرة على ماذا يحدث هذا ، ومن ثم تحديد ما إذا كان البناء ما زالت تستحق رسوم اضافية.
الجزء الأكبر من البرامج المتبقية مالك البناء باني قرض من جميع انحاء البلاد لبيع منتجاتها في نهاية فاني ماي ، عملاق صناعة الرهن العقاري الذي يحفز الإقراض من خلال شراء باقات من قروض الرهن العقاري من البنوك. هذا ليس من غير المألوف. في الواقع ، انه المتنفس نموذجية لمعظم المؤسسات المقرضة في الولايات المتحدة ، والقضية للحصول على قروض مالك البناء ، رغم ذلك ، هو أن فاني ماي وضعت بعض المبادئ التوجيهية التسعير الصارمة التي تتوافق مباشرة الى المقترض فيكو الائتمان والقروض الى نسبة القيمة.
مع مالكة البناء ، والمقترض وعادة ما يبني منزله لمدة تقل عن 80 ٪ من المنازل في تقييم القيمة السوقية. ولذلك ، عندما تبحث في فاني ماي المبادئ التوجيهية للتسعير ، ومن المفيد جدا أن بناة المالك لا داعي للقلق أنفسهم مع أي القرض إلى نسب قيمة أعلى من 80 ٪. هذا حقا من يوفر لهم الكثير من طبقات العليا من التسعير.
ومع ذلك ، فإنه من عشرات الائتمان التي يجب أن تكون لاحظت عن كثب. على سبيل المثال ، وذلك باستخدام قرض 80 ٪ إلى نسبة القيمة ، المقترض الذي لديه أقل من 700 درجة الائتمان يمكن أن نتوقع أن التفاف خصم نقطة واحدة اضافية في قروضهم. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 680 ، التفاف على 2.25 إلى 1.75 نقطة اضافية في القرض. نقطة واحدة تساوي واحد في المئة من مبلغ القرض. ولذلك ، إذا كان لديك مبلغ القرض هو 200،000 دولار ، ثم التفاف على 1.75 نقاط إضافية إلى حسابك في التمويل سيعني خسارة من 3،500 دولار في الأسهم في بيتك عند اكتماله.
لذلك ، هو يستحق كل هذا العناء لمالكة بناءة مع انخفاض درجة الائتمان؟ والجواب على هذا السؤال يتوقف على كمية الأسهم انه خطط لانقاذ خلال بناء منزله. على سبيل المثال ، على 200،000 دولار ، قد قمت بحفظ 40،000 دولار عن طريق القضاء على تكاليف مالكة المشروع وإدارته لنفسك ، بل وربما تفعل بعض أجزاء بسيطة من العمل. في هذه الحالة ، ومبلغ إضافي قدره 3،500 ملفوفة في برنامجك مبلغ القرض لا ينبغي أن تحدث فرقا كبيرا لك.
ومن المهم أن نلاحظ أن هذه مالكة بناءة بناء قروض تقديم علاوات للمقترض لانهاء هذه الرسوم والتكاليف الى اغلاق مبلغ القرض ، بحيث أنك لن تضطر لدفع لهم من جيبه. في المثال أعلاه ، فإن مبلغ إضافي قدره 3،500 نقطة في الخصم الذي يحدث نتيجة لانخفاض درجة الائتمان لا يعني أنه يجب عليك دفع مبلغ إضافي قدره 3،500 في الختام. فهذا يعني ببساطة أنه مبلغ إضافي قدره 3،500 يجري تمويل لك. في المدى البعيد ، يمكن لهذا يعادل 3،500 دولار أقل من الإنصاف أن تحصل لبناء داخل منزلك من كونها مالكة.
بالإضافة إلى ذلك ، ورسوم إضافية قد يكون جيدا يستحق ذلك لك إذا كان المالك بناءة بناء قرض له لمرة واحدة ميزة وثيق ، وهذا يعني أنك لن يكون من خلال الذهاب الى جولة ثانية من إغلاق مرة منزلك هو مبني. إذا كنت تستطيع تحويل مباشرة الى حسابك في تمويل دائم من دون الحاجة إلى القلق بشأن الجولة الثانية من اغلاق التكاليف ، ثم دفع رسوم إضافية في مرة واحدة الختامية ليست مفرطة في مزعجة. لمالكة بناءة حول لانقاذ الكثير من المال خلال البناء ، وبرنامج التمويل الذي يسمح له بذلك سيظل جيدا يستحق ذلك.
ولذلك ، إذا كنت تفكر في التقدم بطلب الحصول على قرض مالكة البناء التي تسمح لك لبناء منزلك دون الحاجة إلى مقاول عام ، قد تكون على استعداد لارتفاع التكاليف المرتبطة قرض من عملتم لو كنت شراء منزل أو باستخدام باني كامل الموافقة على البناء. ومع ذلك ، تذكر أن ننظر إلى الصورة الكبيرة وحساب المكافأة الشاملة للتكاليف أقل بكثير البناء للمشاريع مالك البناء.
